نظام الرهن العقاري الجديد 1442 المعتمد في المملكة العربية السعودية ، حيث يعد هذا النظام خطوة مهمة نحو تشجيع التمويل العقاري للأفراد في المملكة العربية السعودية ، ولهذا سنركز مناقشتنا في هذا المقال حول قانون الرهن العقاري الجديد للعام 1442 هـ وتفاصيله وطريقة الحصول على قرض الرهن العقاري من البنوك السعودية.

ما هو الرهن العقاري

يُعرَّف الرهن العقاري بأنه عقد يتم تسجيله وفقًا لأحكام الرهن العقاري ؛ بحيث يحصل المرتهن على حق عيني في عقار مخصص له ، ويمكنه أن يسبق جميع الدائنين في تحصيل الديون من ثمن تلك الممتلكات التي في حوزة الدائن المرتهن ، والتي تندرج تحت مسمى ضمانات القرض ، وفي في حالة عدم قيام الدائن بسداد قيمة القرض يحق للبنك إخلاء الشخص وبيع ممتلكاته لتحصيل الدين.[1]

نظام الرهن العقاري الجديد 1442

نظام الرهن العقاري الجديد هو أحدث نظام مالي في المملكة العربية السعودية ، ويتكون هذا النظام من 46 مادة ، ويتضمن إنشاء الرهن العقاري ، وآثار الرهن لكل من المرتهن ، المرتهن ، حق أخرى ، الحق في التقدم ، والحق في التتبع) ، وكذلك زوال الرهن العقاري ، وأعطت صيغة النظام التي وافق عليها مجلس الوزراء الجديد مؤخرًا ؛ المرونة في عدم ربط الرهون بنظام التسجيل العقاري المطبق في جميع أنحاء المملكة. يمكنك مشاهدة نص نظام التمويل العقاري والمواد السادسة والأربعين “من هنا”.

شاهد أيضًا: أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية 2021/1442

أهداف نظام التمويل العقاري الجديد

يهدف نظام التمويل العقاري إلى تحقيق العديد من الأهداف ، وهي كالتالي:

  • تحديد العلاقة بين الممول والمستفيد.
  • رفع مستوى الائتمان.
  • توفير الضمان مقابل التمويل ، في غياب نظام الرهن العقاري ، اعتادت البنوك التعامل (حتى دخول النظام حيز التنفيذ) بضمانات عقارية تُعرف بالرهن العقاري.
  • يسمح العقار للبنك أو الممول بضمان الدين دون نقل ملكيته إلى الممول الذي يدعى حسب النظام (مرتهن أو دائن مرتهن).
  • يبقى العقار في يد صاحبه الأصلي الذي يسميه وفق النظام (الحالي) سواء كان المدين الأصلي أو الضامن أو الضامن للمدين.

تكلفة الرهن العقاري في السعودية

وتجدر الإشارة هنا إلى أن تكلفة العقارات في المملكة العربية السعودية تصل إلى 10 أضعاف الدخل السنوي للفرد ، وهذا ينتج عنه العديد من المعوقات أمام مقدم الطلب للحصول على قرض عقاري ، وهي:

  • إعدام المقترض بأعباء مالية كبيرة قد تعرضه لفقدان كل ما لديه.
  • تشجيع الناس على المخاطرة بالأصول التي يمتلكونها من أجل الحصول على قرض.
  • إثقال كاهل الإنسان بالآخرين ؛ إذا كان وريث أحدهم. يلتزم بسداد ديونه.

قانون الرهن حق المرتهن في التصرف في العقار المرهون

يوضح قانون الرهن العقاري حقوق الشروط التي بموجبها يحق للراهن التصرف في العقار المرهون ، وهي كما يلي:

  • يجوز التصرف بالعقار إذا كان مسجلاً وفق أحكام نظام التسجيل العقاري.
  • لا يجوز التصرف في العقار المرهون إذا لم يتم تسجيل العقار وفق أحكام نظام التسجيل العقاري. وذلك ما لم يتفق على غير ذلك ، وهذا موثق في سنده.

شروط الحصول على قرض الرهن العقاري

هناك شروط عديدة للحصول على الرهن العقاري ، وهي كالتالي:

  • أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو حاصل على موافقة وزارة الداخلية إذا كان غير سعودي.
  • يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 18 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
  • أن لا تقل فترة عمل المتقدم الحالي عن 6 أشهر.
  • أن لا يقل الراتب الشهري لمقدم الطلب عن 3 آلاف ريال سعودي.
  • أن يمتلك مقدم الطلب القسط الأول من القرض العقاري.
  • يجب أن تكون الشركة أو المؤسسة التي يعمل فيها مقدم الطلب معتمدة لدى البنوك.

انظر أيضاً: نظام صندوق التنمية العقارية الجديد

الأشياء التي لا تصح في شروط عقد الرهن

لا يشترط في الرهن ما يلي:

  • أن تعود منافع العقار المرهون إلى المرتهن بموافقة المرتهن لتحصيل غلة العقار المرهون بشرط عدم انتفاعه بها.
  • أن يمتلك المرتهن العقار المرهون مقابل دينه إذا لم يدفعه المرتهن خلال الموعد المحدد له.
  • وفي الحالتين يصح الرهن ويبطل الشرط.

خطوات اختيار التمويل العقاري من البنوك السعودية

إليك مجموعة من النصائح لمساعدتك في اختيار الرهن العقاري المناسب من البنوك السعودية:

  • التعرف على برامج التمويل التي تقدمها جميع البنوك قبل اختيار البنك الذي يتعامل معه.
  • اختيار البنك الذي يقدم للمستفيد خطة سداد تتناسب مع دخله الشهري.
  • اختيار البنك المعتمد للبنك الذي يعمل فيه العميل.
  • يتم تقييم الحصول على القرض على أساس الفائدة التي يحددها للمستفيدين ، وينصح باللجوء إلى البنك الذي يحتسب قيمة ثابتة للفائدة لأن القيمة المتغيرة تؤدي إلى زيادتها كل فترة.
  • التأكد من الاستفادة من الإعفاء من السداد بعد الوفاة سواء تم الإعفاء الكلي أو الجزئي واختيار ما يناسب المقترض.
  • التعامل مع البنك الذي يدعم التمويل العقاري في المكان الذي يرغب فيه الشخص بالحصول على عقار.
  • إحضار المستندات المرفقة للحصول على الرهن وهي:
  • بطاقته الوطنية.
  • استمارة تعريف براتبه.
  • نسخة من سجل التأمينات الاجتماعية.
  • كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور أو 6 شهور.

قانون الرهن العقاري الجديد ولائحته التنفيذية pdf

يمكنكم الاطلاع على نظام الرهن العقاري الصادر بمرسوم ملكي في المملكة العربية السعودية من خلال شبكة الإنترنت ، حيث يتوفر هذا النظام بصيغة (pdf) ويتم الوصول إليه بتفاصيله وما ورد في مقالاته “من هنا”

وها نحن نصل إلى نهاية مقالنا الذي تعرفنا فيه على قانون الرهن العقاري الجديد 1442 والذي يعد من الأنظمة المالية الضرورية في المملكة العربية السعودية وقد قدمنا ​​لكم بعض التفاصيل عن هذا النظام.